Дата вступления в силу: 21 марта 2025 г.

Fintopio Virtual Assets LLC («Fintopio Kg» или «Компания») является лицензированным поставщиком услуг виртуальных активов (VASP), зарегистрированным в соответствии с законодательством Кыргызской Республики. Настоящая Политика передачи информации о транзакциях («Политика») разработана для обеспечения полного соответствия Fintopio Kg Рекомендации 16 Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег («ФАТФ»), обычно именуемой «Travel Rule». Политика передачи информации о транзакциях устанавливает порядок сбора, передачи и хранения конкретной идентифицирующей информации при переводе виртуальных активов («ВА») с целью предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма и другой незаконной деятельности.

Эта политика также написана в соответствии с:

• нормативными требованиями Кыргызстана по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма («ПОД/ФТ»);
• руководствами ФАТФ по передачи информации о транзакциях;
• признанными международными передовыми практиками по соблюдению требований к виртуальным активам.

Путем внедрения данной Политики Fintopio Kg стремится создать надежную основу для безопасного и соответствующего нормативным требованиям перемещения виртуальных активов, находящихся у нее в хранени или под управлением.

Настоящая Политика применяется ко всем переводам виртуальных активов, осуществляемым Fintopio Kg, на её имя или от её имени, независимо от используемой платформы или канала обслуживания. В частности, она охватывает:

1. Переводы между Fintopio Kg и другими VASP
2. Переводы между Fintopio Kg и финансовыми учреждениями;
3. Переводы на самоуправляемые кошельки и с них, превышающие установленный порог;
4. Внутренние переводы между счетами Fintopio Kg, когда контроль соответствия требует применения процедур Travel Rule.

Комплексное покрытие компании включает её услуги в сфере Централизованных Финансов (CeFi) и Децентрализованных Финансов (DeFi), такие как торговля, переводы и управление кошельками. Политика обеспечивает последовательность в выполнении всех обязательств по соответствию, установленных законодательством Кыргызстана и директивами ФАТФ.

Fintopio Kg устанавливает минимальный порог в размере 1000 долларов США (или их эквивалент в виртуальных активах) для определения того, подпадает ли транзакция под обязательства по Travel Rule. Данный порог соответствует рекомендациям ФАТФ и требованиям местного законодательства Кыргызстана.

1. Транзакции ниже 1000 долларов США
   • Может собираться базовая идентификационная информация (например, полное юридическое имя, адрес кошелька).
   • Проверка такой информации не является обязательной, если нет признаков подозрительной активности.
2. Транзакции выше 1000 долларов США
   • Компания будет собирать, проверять и передавать расширенную информацию об инициаторе и бенефициаре.
   • Дополнительная проверка должной осмотрительности может быть проведена, если транзакция вызывает какие-либо предупреждающие сигналы или относится к категориям высокого риска.

Для транзакций, превышающих порог в 1000 долларов США, Fintopio Kg обязана собирать, хранить и передавать следующую информацию. Объем информации может быть адаптирован в зависимости от характера и профиля риска каждой транзакции, но как минимум должен включать:

1. Полное юридическое имя: Юридическое имя физического лица или организации, согласно официальным документам.
2. Уникальный идентификатор: Адрес кошелька, номер транзакции или другой уникальный идентификатор для отслеживания транзакции.
3. Реквизиты официального удостоверения личности: Для физических лиц — номер национального удостоверения, номер паспорта или дата/место рождения. Для организаций — регистрационны
4. Физический или юридический адрес: Для физических лиц — адрес проживания; для организаций — основной юридический адрес.
5. Номер счета (если применимо): Номер счета или идентификатор пользователя, связанный с транзакцией.

1. Полное юридическое имя: Согласно официальным или проверяемым записям.
2. Уникальный идентификатор: Адрес кошелька или номер транзакции.
3. Номер счета (если применимо): Соответствующий идентификатор счета или номер ссылки, если они поддерживаются Fintopio Kg.

Если бенефициаром является VASP или традиционным финансовым учреждением, Fintopio Kg должна убедиться, что контрагент имеет соответствующую лицензию и надежные механизмы контроля соответствия, прежде чем завершить перевод.

• Отправители должны подтвердить право на самоуправляемый кошелек с помощью соответствующих методов, например, тестовых транзакций или криптографического подтверждения.
• Проверка должной осмотрительности на основе рисков будет проводиться для установления цели и законности перевода.
• К транзакциям с участием самоуправляемых кошельков, превышающим 1000 долларов США, применяются усиленные протоколы мониторинга.

1. Защищенные и зашифрованные каналы связи: Все данные, связанные с Travel Rule, должны передаваться через защищенные зашифрованные каналы связи.
2. Протокол сообщений транзакций: По возможности информация по Travel Rule должна быть встроена в исходное сообщение о транзакции. В случае невозможности или нецелесообразности прямого встраивания данные могут быть переданы через отраслевое безопасное решение для обмена сообщениями.

1. Срок хранения — Fintopio Kg хранит данные, связанные с Travel Rule, не менее восьми лет, что соответствует требованиям законодательства Кыргызстана в сфере ПОД/ФТ.
2. Доступность данных — эти записи должны быть легко доступны для регуляторных проверок, запросов правоохранительных органов и внутренних аудитов соответствия.
3. Управление исключениями — при обнаружении неполных или противоречивых данных должна быть немедленно инициирована проверка. В зависимости от серьезности нарушений транзакции могут быть приостановлены или отклонены до получения или уточнения недостающей информации.

Перед завершением любой транзакции команда по соблюдению законодательства в сфере ПОД/ФТ Fintopio Kg обязана выполнить:

1. Подтверждение лицензионного статуса: проверка наличия у контрагента-VASP действующей лицензии или регистрации в юрисдикции, соответствующей требованиям ФАТФ.
2. Проверка на санкционные списки: сверка инициаторов, бенефициаров и контрагентов с актуальными санкционными перечнями, включая национальные и международные.
3. Оценка рисков: анализ транзакции на соответствие внутренним моделям рисков с акцентом на «красные флаги», связанные с юрисдикцией, суммой транзакции или профилем клиента.
4. Заключение двусторонних соглашений: при возможности Fintopio Kg может заключать формальные соглашения об обмене данными с доверенными VASP для упрощения безопасного обмена информацией по Travel Rule.

• Если Fintopio Kg выявит VASP, который отказывается или не может соблюдать Travel Rule, она вправе отклонить или заблокировать транзакцию после оценки рисков.
• Если транзакция с потенциально несоответствующим VASP является критически важной, Fintopio Kg применит усиленную проверку должной осмотрительности и подробно задокументирует обоснование для её проведения, включая обязательства по регуляторной отчетности.

Компания применяет повышенный уровень проверки к транзакциям, связанным с юрисдикциями, которые:

1. Признаны ФАТФ высокорисковыми или несотрудничающими: такие юрисдикции могут иметь стратегические недостатки в сфере ПОД/ФТ.
2. Подвержены международным санкциям: включает страны или организации, находящиеся под санкциями ООН (United Nations), или юрисдикции, подверженные значительным политическим/экономическим санкциям.
3. Не имеют надежных систем ПОД/ФТ: юрисдикции с неэффективным регуляторным надзором или слабым соблюдением мер ПОД/ФТ

В зависимости от уровня риска Fintopio Kg может задержать, отклонить или ввести дополнительные этапы проверки для таких транзакций, чтобы обеспечить соответствие требованиям и снизить риски вовлечения в незаконную деятельность.

Для строгого соблюдения Travel Rule Fintopio Kg использует передовые технологические решения:

1. Автоматизированная проверка KYC/AML: интеграция с системами проверки личности, санкционных списков и оценки рисков в режиме реального времени.
2. Аналитика блокчейна: инструменты для мониторинга активности в блокчейне, выявления подозрительных паттернов и анализа истории кошельков.
3. Сети для Travel Rule: при необходимости — интеграция с признанными сетями для соблюдения Travel Rule (например, OpenVASP, TRISA, Shyft) для безопасного обмена данными.
4. Шифрование и защищенное хранение: все конфиденциальные данные пользователей и транзакций шифруются при передаче и хранении, что гарантирует приватность и безопасность.

В Fintopio Kg есть Команда по соблюдению законодательства в сфере ПОД/ФТ, которая контролирует все действия, связанные с Travel Rule, включая:

• Внедрение политики: обеспечение соответствия операционных процедур требованиям данной Политики и применимому законодательству.
• Постоянный мониторинг: проведение регулярных проверок транзакций и генерация оповещений об аномалиях.
• Обучение сотрудников: организация регулярных тренингов для сотрудников по актуальным рекомендациям ФАТФ и изменениям в регулировании Кыргызстана.
• Аудиты соответствия: периодический пересмотр внутренних процессов, инструментов и систем для подтверждения соблюдения Travel Rule и выявления областей улучшения.

1. Любая транзакция, помеченная как подозрительная, будет рассмотрена для возможной передачи информации в соответствующие органы в соответствии с законодательством Кыргызстана в сфере ПОД/ФТ.
2. Fintopio Kg будет полностью сотрудничать с правоохранительными органами, регуляторами и надзорными учреждениями в рамках расследований и проверок соответствия.

Настоящая Политика пересматривается ежегодно или раньше в случае:

1. Изменений в рекомендациях ФАТФ: новые или обновленные руководства ФАТФ, влияющие на Travel Rule.
2. Поправок в ПОД/ФТ-регулировании Кыргызстана: законодательные или регуляторные изменения в Кыргызской Республике, требующие корректировки Политики.
3. Развития отраслевых лучших практик: технологические или операционные изменения в секторе виртуальных активов, требующие новых подходов к соблюдению требований.

После внесения изменений Fintopio Kg уведомит всех заинтересованных лиц об обновленных требованиях Политики, чтобы обеспечить непрерывность соответствия и операционную целостность.

По вопросам, уточнениям или дополнительным разъяснениям, связанным с Политикой, обращайтесь:

Fintopio Virtual Assets LLC,
Адрес: Кыргызская Республика, г. Бишкек, ул. Раззакова, 9, бизнес-центр «Россия», 9 этаж, комната 900
Электронная почта: [email protected]

Используя сервисы виртуальных активов Fintopio Kg, все пользователи, клиенты, контрагенты и партнеры подтверждают, что они прочитали, поняли и согласны соблюдать настоящую Политику.